Профінструмент для економіста

Ваш помічник по всім економічним питанням

Найбільш складною в даному відношенні є іпотека єдиного

profinstrument216Найбільш складною в даному відношенні є іпотека єдиного житла позичальника (що для багатьох громадян є єдиним шансом отримання іпотечної позики). В даний час практикується варіант, коли недбайливому позичальникові замість квартири, придбаної за допомогою іпотечного кредиту, підбирається менш дороге житло (меншої площі), за вартістю рівну початкового внеску позичальника та суми вже сплаченого ним у погашення основного боргу. Даний варіант є цілком прийнятним як для кредитора, так і для позичальника. У зв'язку з цим можливе створення резервного житлового фонду для виселення позичальників, які не виконують зобов'язань по поверненню кредиту.

Суттєвою недоробкою є практично повна відсутність докладної і доступною масовому споживачеві інформації щодо іпотечного кредитування. Іпотека в Росії після 70-річної перерви є чужим явищем для більшості росіян. Необхідне проведення активної роботи по зміні стереотипів суспільної свідомості в цій області.

Через кілька років, у разі якщо іпотека отримає в Росії достатній розвиток, виникне необхідність у забезпеченні суб'єктів іпотечного кредитування інформацією щодо надійності іпотечних кредитних інститутів (необхідність спеціальної рейтингової оцінки), різними статистичними даними, а також оперативною інформацією по вторинному ринку іпотечних позик. Як показує світова банківська практика, зневага розвитком забезпечує процес інфраструктури в значній мірі гальмує розвиток усієї системи.

В даний час виникає закономірне питання про потенційні можливості розвитку в країні різних видів іпотечних кредитів, а також про якісний та кількісний склад майбутньої національної системи іпотечних кредитних інститутів.

Аналіз показує, що в найближчій перспективі найбільший потенціал розвитку в нашій країні має житлове іпотечне кредитування. За умови врегулювання правових проблем, а також деяке поліпшення соціально-економічної ситуації можна прогнозувати швидке зростання іпотечних кредитних операцій в даній сфері. Цьому в значній мірі сприяє оновлення житлового фонду (переважно у великих містах), розвиток нових форм будівництва, поява нових можливостей приватного домоволодіння. У зв'язку з цим найбільші перспективи житлова іпотека має в динамічно розвиваються містах, а також у місцях, найбільш сприятливих для життя людей (курортні зони і т. д.)

Очевидно, що лідерами на ринку житлових іпотечних позик стануть банки, орієнтовані на обслуговування фізичних осіб. Об'єктивно, що на даний момент найбільші можливості з розвитку іпотечних операцій має Ощадний банк РФ (понад 30 тис. відділень, досвід житлового кредитування, відносне довіру населення і т. д.) В даний час в Ощадбанку зосереджено понад 75% вкладів населення. На базі даного кредитного інституту, за умови державної підтримки (податкові пільги, державні субсидії), може функціонувати ефективна система будівельних заощаджень, у розвитку якої зацікавлене як населення, так і держава.