Профінструмент для економіста

Ваш помічник по всім економічним питанням

План погашення кредиту за власною програмою банку (таблиця

profinstrument046План погашення кредиту за власною програмою банку (таблиця 3.4.) Складемо на основі стандартної схеми - платежі в рахунок погашення боргу здійснюються рівними термінової сплати.

Згідно зі статистикою Инвестсбербанка, більшість позичальників бере кредит на купівлю житла за власною іпотечній програмі й прагне погасити його достроково. Багато в чому це пояснюється високою процентною ставкою, невпевненістю в завтрашньому дні, відсутністю надійних джерел вкладення коштів. Слід зауважити, що за дострокове погашення кредиту за програмою «Дельтакредит» встановлено штраф у розмірі близько 3% від достроково погашається суми

Таблиця 3.3.

План погашення кредиту, що видається Инвестсбербанк

за програмою «Дельтакредит», $

Період

Залишок боргу

Виплата боргу

Відсотки

Термінова виплата

1

21000

0,00

262,50

262,50

2

21000

75,50

262,50

338,00

3

20 924,50

76,44

261,56

338,00

4

20 848,06

77,40

260,60

338,00

5

20 770,66

78,37

259,63

338,00

........

.......

........

.......

........

........

.......

.......

.......

.......

118

1 521,18

318,99

19,01

338,00

119

1 202,19

322,97

15,03

338,00

120

879,22

327,01

10,99

338,00

121

552,21

331,10

6,90

338,00

122

221,11

221,11

2,76

223,88

Разом

0

21000,00

20046,38

41046,38

Таблиця 3.4.

План погашення кредиту, що видається Инвестсбербанк

за власною іпотечній програмі, $

Період

Залишок боргу

Виплата боргу

Відсотки

Термінова виплата

1

21000,00

224,40

297,50

521,90

2

20775,60

227,58

294,32

521,90

3

20548,01

230,81

291,10

521,90

4

20317,21

234,08

287,83

521,90

5

20083,13

237,39

284,51

521,90

........

.......

........

.......

........

........

.......

.......

.......

.......

56

2502,18

486,46

35,45

521,90

57

2015,72

493,35

28,56

521,90

58

1522,38

500,34

21,57

521,90

59

1022,04

507,43

14,48

521,90

60

514,61

514,61

7,29

521,90

Разом

0,00

21000,00

10314,25

31314,25

4. Організації іпотечного кредитування на залізничному транспорті

Історія розвитку іпотеки на Федеральному залізничному транспорті має зовсім коротку історію. 19 лютого 2001р на рівні МПС РФ було створено ЗАТ «Желдоріпотека», яке пропонувало іпотечні кредити в розмірі до 85% вартості квартири, що купується під 10% річних терміном на 15 років. У тому числі й тому, що функціонування суспільства здійснювалося на комерційній основі, пропонована схема іпотечного кредитування широкого поширення не отримала, так як і з позиції потенційного учасника, і з позиції МПС не сприяло масовому рішенню житлово-соціальних проблем працівників залізничного транспорту. Так, наприклад, оформлення іпотечного кредиту через банк було тривалим і складним процесом, вартість квартири після погашення кредиту зростала більш ніж в два рази, матеріальна вигода позичальника (різниця між ¾ ставки рефінансування ЦБ і ставкою іпотечного кредиту) оподатковувалася за ставкою 35%, умови кредитування припускали середньомісячний дохід позичальника в розмірі близько 15 тисяч рублів, в іпотечній програмі «Желдоріпотекі» не могли взяти участь залізничники - працівники масових професій з їх низькою заробітною платою.

В порядку розвитку житлової іпотечної програми Міністерством шляхів повідомлення 4 червня 2002р прийнято вказівку за № 85у «Про внесення змін і доповнень до Концепції житлової політики на федеральному залізничному транспорті на 2001-2005 роки», яким передбачалася можливість отримання житла на умовах іпотеки.

На виконання цієї вказівки і за спеціальним дозволом Міністерства шляхів сполучення (в порядку експерименту) на Московській залізниці було створено вже некомерційна організація «Фонд Житлова соціальна іпотека» (НО «Фонд Жілсоціпотека»). «Жілсоціпотека» разработалао положення, що регламентують порядок надання житла на умовах іпотеки, в основі якого лежала ідея оформлення продажу квартир в розстрочку. Пропонована експериментальна схема повністю усувала недоліки іпотечної програми ЗАТ «Желдоріпотека».